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# 为什么我的付款订单被冻结？

> 了解 StablePay 风控冻结的常见原因、调查周期、资金处理方式，以及商户在调查期间需要注意的事项。

StablePay 会对链上付款地址、交易以及资金来源进行安全与合规风险扫描。

在 `Transfer to Pay` 场景中，风险扫描会在链上资金到账后进行。如果交易未发现明显风险，订单将正常确认；如果交易触发高风险规则，订单及相关资金会被暂时冻结，并进入进一步的合规调查流程。

## 哪些情况可能触发合规调查？

可能触发调查的情况包括但不限于：

* 交易地址与制裁名单或官方冻结地址存在关联
* 资金涉及诈骗、赌博、洗钱或 `Money Mule` 等高风险标签
* 资金来自高风险司法辖区
* 链上资金路径存在异常，或无法合理解释
* 其他需要进一步核实的安全或合规风险

风险标签仅表示该笔交易需要进一步核查，不一定代表付款人本人从事相关活动。

## 调查需要多长时间？

合规调查通常预计在 `10 个工作日` 内完成。

如果交易涉及复杂资金路径、制裁名单、执法机构要求，或需要付款人、商户补充材料，处理时间可能延长。

## 调查期间资金会如何处理？

调查期间：

* 资金不会进入商户可用余额
* 订单不会正常结算
* 商户暂时无法对该笔资金发起提现或退款
* StablePay 会对相关资金进行隔离，等待调查结果

请勿要求付款人针对同一订单重复付款。

## 是否需要提交材料？

视调查情况，StablePay 可能要求商户或付款人提供以下材料：

* 链上交易记录或交易哈希
* 付款钱包所有权证明
* 资金来源及付款用途说明
* 订单、合同、发票或商品服务证明
* 其他合规调查所需材料

如需补充材料，StablePay 将通过邮件、工单或商户管理后台通知。

## 调查完成后会如何处理？

调查完成后，可能出现以下结果：

* **风险解除：** 订单恢复正常并完成结算
* **需要补充材料：** 订单继续冻结，等待材料提交
* **交易被拒绝：** 根据调查结果及合规要求处理相关资金
* **监管冻结：** 如涉及制裁、执法或司法要求，资金将按照适用法律及监管要求继续冻结或处理

高风险交易不会默认自动退款，最终处理方式以合规调查结果为准。

## 相关页面

* [Webhook 通知](/zh/api/webhook-notifications)
* [稳定币收银台](/zh/product/Stablecoin-Checkout)
* [退款](/zh/product/Refunds)